住宅ローンの手続き


住宅ローンの手続き



住宅ローンの申込みは、公的ローンと民間ローンに分かれます。

公的ローンとは、主に住宅金融支援機構(旧「住宅金融公庫」)の住宅ローンです。

一般的ではありませんが、地域によっては自治体(公)で斡旋している融資もあり、中には年齢条件、制限つきで、好条件で借りられることもあるので、物件の地域事情なども調べておくとよいでしょう。

民間ローンとは、銀行やノンバンクなどの住宅ローンなどのことを言います。

住宅金融支援機構が行っているフラット35という金融商品も、これらの金融機関に申し込みます。

勤務先によっては、福利厚生の一環で行われているローンもあります。



借り換えというと、面倒、と思われがちですが、ほんの少しの手間で、住宅ローンの支払い額が劇的に変わるかもしれません。

面倒だと思っても、ぜひ家族のために、借り換えを考えてみませんか。

社内規定で、返済途中の人の金利を下げないと決められている場合もあるので、その場合には有効ではありませんが、まず窓口に行って相談してみましょう。金融機関で借り換えるほど金利は下がらないかもしれませんが、金利が下がるだけで借り換えをするわけではないので、担保の付け替えもなく、借り換えに要する手数料もかかりません。



住宅ローンの計画を立てるとき、給料の20%程度の支払い額で設定して…というのはよく言われることですが、家、というのは維持していくためにいろいろな費用が掛かります。

一戸建ては、家のための貯金をしていないと、緊急な費用はリフォームローンなどで補ったりすることになり、さらにローンが重なることになります。

管理は購入したから無料で行われているわけではありません。一戸建てと違って、大きい修繕で急な出費ということはないかもしれませんが、住宅ローンを目いっぱい組んでしまうと、管理費や修繕積立金、駐車場などの経費が払えなくなり、マンションを手放すことにもなりかねません。



 住宅ローンを借りるときは、自分から指定しない限り「元利均等払い」に自動的に設定されています。この「元利均等払い」というのは、支払っていない元金に対して指定の利息がついて、その残りを元金にあてるという方法です。元金が減ると、もちろん支払う利息の金額も少なくなってきます。けれども、毎月の返済額は変わりません。だから、毎月の返済額のなかの元金の占める割合が、少しずつ多くなっていくのです。



「元利均等払い」に対して、「元金均等払い」という支払い方法もあります。「元金均等払い」というのは、元金を毎月均等に支払うように設定してあるため、払えば払うほど、毎月の支払額のうちの利息の部分が減っていくという方法です。 最初は返済が大変なのですが、元金の減りが早いため、トータルで考えたときに利息の支払いが少なくてすむという大きなメリットがあります。わたし個人的には、どうせ払うものなので「元金均等払い」にしておいたほうがいいと思いますね。



また、利息のつき方も、固定金利と変動金利、その両方を組み合わせたものがあります。固定金利とは、借り入れをしたときに決められた金利が、返済完了まで続くものです。変動金利とは、半年~1年の決められた期間ごとに金利が見直されることができる金利のことです。固定金利の住宅ローンは、変動金利のものよりも、あらかじめ金利が高めに設定されています。ですので、変動金利をオススメします。



借り換えローンで失敗するのが借り換えに際して必要になってくる費用の準備不足です

特に新規でローンを組む場合と異なるのは現在持っている物件の抵当権を消して新たに抵当権を設定するということがあります これは別のローンを組むためには必ず必要になってくる作業でその際に提出する書類や手続きなどで費用が発生してきます概算でみると印紙代として二万円程度登記手数料は十万円事務手数料で数千円から数万円そしてこれらに加えローンの保証料としてローン総額の約3%などが借り換えに伴って発生する費用です

また注意しなくてはいけないのは借り換えローンを組むときには頭金が必要になるということです

一度抵当をはずしてまた新たに抵当を設定し借り換えとはいっても新規でローンを組むことになるので頭金が必要になってくるのです 頭金の額は通常総額の約二割から三割とされていますがこれは頭金が少なすぎると資産額を上回ることがありもし売却しなくてはならない事情ができたとき担保をはずして差額を担保先に支払うために売却損が発生してしまう可能性があるからです

このほかにも予期せぬ費用が色々と発生することが多いため費用はできるだけ多く準備しておく必要があります。





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住宅ローンの借り換えメリット・デメリット・タイミング・手順など、借り換えをお考えの方に役立つ情報をご案内します。



住宅金融支援機構

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勤め人の場合勤務年数が短い場合






会社員の場合勤務年数が短い場合、融資否決となることが多いですが公務員や大企業の場合では勤続年数が短くても前向きに審査されるようです。
個人向けフリーローンの金利は限度額に応じて上下しますので十万円台の利用額なら年間10%以上も長期返済する必要がでてきます。
借入額と今までの返済額、そして毎月の返済金額と今現在の残高をリストにして管理しておくことが有効です。
銀行カードローンの月々の返済金額は一般的に返済期日の借入残高に応じた定額払いになっていますが、中には一括で繰り上げ返済をする仕組みがある金融機関もあります。
長期間完済せずに借入の状態を続けていくのは貸金業者にずっと金利を払うことになため非常にもったいないです。
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キャッシングおすすめナビ【キャッシングで審査に通りやすいケースは?】
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即日キャッシングサービスというのは、当日のうちにキャッシュが入金されるので、例として金融機関の営業が終了した後の時間帯に申し込んだら、翌日の午前中には審査が通ったかどうかの返事が届くと思います。
即日融資サービスを受ける際は、やはり審査の対象となる各種書類を揃えていかないといけません。
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キャッシング申込はインターネット経由で終える






無利息で使える期間が設定されているカードローンサービスというのは、借りた後所定の間は借り入れ金に対する利息が不要のカードローンなのです。
無利息期間のうちに返済完了となれば、利息は発生しないのです。
低い金利のカードローンは、まとまった金額を借り入れたい時や、長期にわたり借り入れしたい場合には、毎月毎月の返済額をずいぶんと少なくできるカードローンだと言われています。

ローン借り換え
審査を通過するのが難しいというイメージの銀行カードローンなのですが、消費者金融会社で申請したカードローンの審査は通過できなかったけど、銀行カードローンの審査は大丈夫だったと言う人も見られます。
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銀行につきましては、銀行法という法律に基づいて経営を進めているということで、貸金業法が定める借り入れの総量規制は適用の対象外なのです。
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たまに聞くことがある、ブラックリストの人物たちです。
金融業者によって、即日融資は当然として、30日の無利息期間を設定したり優遇金利、それに収入証明不要といったさまざまな利点があります。
自分にちょうどいいところをチョイスしましょう。
キャッシングに際して、とにかく早くお願いしたいなら、「著名な消費者金融」から選択するようにしてください。
銀行カードローンで申し込みを入れても、急ぎで入金されることはほぼ不可能だと言えるからです。
消費者金融のお店に入ってキャッシングすることに不安を覚えるという人は、にても即日融資OKのところがありますから、銀行によるカードローンを有効活用してみると便利ですよ。
テレビなどで有名な消費者金融の粗方は、即日キャッシングサービスを行っています。
このほかにも各地の銀行系の金融機関などでも、即日キャッシングに対応可能なサービスが増えているのです。





カードキャッシングを借り入れ






消費者金融を利用していて、返済が完了する時期、利息の総合計をかっちりと計画している方は多くないと思います。
銀行カードローンにのりかえ
カードローンで借り換えることの利点は低金利のカードローンに借り換えローンすることで返済負担を軽くしたり月々の返済額を減らせることです。キャッシングの毎月の返済額は普通借入残高で上下しますが定額払いになっていますが、まとめて繰り上げ返済をすることもできます。借り換えローンに関しては、総量規制対象の消費者金融系でも例外規定があって借り入れが利用できる場合もあります。複数社へのローンしている状態を多重債務と言いますがこの多重債務者の状態はローンの一本化を賢く使うことでいろいろな価値があります。借入額と今までの返済額、また月々の返済額と現在の総残高を一覧表にして計画しておくことがいいですよ。


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